经济新常态下如何促进银行发展降低银行风险管理的理性思考(2)

　　新经济常态下，银行呈现新的特点。第一，银行进入高风险、低回报阶段。增长速度的放缓，意味着银行的贷款率下降，银行需要预备更多的贷款风险基金，风险的成本显著上升。同时，银行的利息收入相应下降，银行的经营成本增加。第二，竞争主体多样化。市场的竞争除了不同银行本身的竞争外，更多的金融机构、社区银行、第三方支付公司等也不断的深入市场，形成主体多样、边界模糊、竞争加剧的新局面。第三，银行面临的金融风险更加复杂。由于经济环境和金融环境处在交替的局面，市场的不稳定，导致各种风险发生的几率加大。新时期，银行的各种不良贷款率会上升，银行利率下降。而在新旧局面，实体市场、虚拟市场等交互影响，使得流动性风险上升，风险流动性更大。一些金融机构、融资机构、第三方支付公司等出现，加剧了银行的竞争。当前各种理财平台、微博、微信等新媒体的出现对银行的操作风险提出了考验。第四，银行监管更加严格。加强对银行的监管是促进银行规范竞争、良性竞争、保障银行在金融市场上稳定的重要手段。各大银行在对银行的监管方面，强化资本充足率监管，同时建立杠杆率监管标准，完善流动性风险监管体系，争取在事前监管中能够科学识别评估，在事中监管强调增强损失吸收能力和风险抵御能力，并且在事后有完善的恢复、处置机制。
　　三、新经济常态下如何转变银行经营方向
　　新经济常态下，银行面临更多的机遇与选择，转变经营策略对银行的发展具有重要价值。首先，从经济的发展速度看，经济发展速度越快，资金的流动速度和流动率会更大，资金在银行的储备周期缩短，相反，资金在银行的储备周期会相对加长。其次，当前我国的银行业和金融机构出现各种同质化竞争的现象，争夺市场资源的竞争更为激烈。银行根据自己的优势制定差异化的战略策略成为必不可少的选择。再次，在经营管理方面，采取降低成本的精细化管理方式，提高银行的经营效率，精确银行的成本核算，减少银行的内部消耗。最后，由于受互联网和计算机技术进步的影响，网上银行成为了银行竞争中具有强大的优势，加强识别、防范和控制网上银行风险的能力，保障客户的信息安全和财产安全是保证银行客户群体授信的重要依据。受到当前多样化社交媒体的影响，客户群体在选择银行服务方式上倾向于更多选择的银行。因此，选择移动化、社交化是未来银行发展的重要趋势。
　　四、新经济常态下银行如何把握机遇，降低银行风险
　　新经济常态下，对银行来说正确的把握机遇，降低银行的风险成为当务之急。首先，银行要改变已有的顺周期的经营行为。适当的把严银行的准入门槛，对企业的贷款进行更多的审查与监控，减少担保和抵押物品的等值差，尽可能的减少银行的风险补偿。
　　其次，提高银行资本的管理能力。新经济常态下，市场的波动额度颇大，资源配置在市场中起到关键作用，金融市场的利率定价逐步市场化，各种存款的理财趋势增强，互联网式的金融产品对银行的活期存款的资源进行了争夺。因此，怎样最大化的获取更多的客户，获取资源是提高银行资本管理能力的一大考验。对资本的管理包括怎么处理银行的负债。在当前经济形势下，货币政策逐渐稳定，市场金融改革加快，这意味着利率市场的进程也加快，银行的存款减少，负债的成本就会上升。因此，强化银行的资产负债管理能力，主动优化资产发展结构是银行适应环境的最好出路。
　　再次，对银行的信息掌控和业务创新能力形成了挑战。新经济常态下，银行获取信息的及时性、准确性和大数据处理能力成为银行把握先机的重要手段。在经济下行时期，企业的资金链会出现短缺，一些企业为了度过难关会不择手段的造假、或者隐藏不利信息，以获取银行的资金。因此，银行对信息的掌控能力的强弱关系到银行贷款业务的风险度。对信息掌握越及时、越准确，就越能够做出正确的判断，避免不必要的损失。而银行的业务创新能力强调银行的业务和服务的多样化。随着金融市场的竞争的加剧，单纯的存款业务难以满足日益多样化的资产管理的需求，更加无法满足市场多样化的融资需求。因此，综合类的信贷、证劵种类业务和服务的增加势在必行。
　　最后，提高银行的综合经营能力，是银行内涵式发展的重要保证。新常态下对银行的综合业务、创新能力、产品形态的多样化、风险预警能力等提出了新的要求。银行的经营范围扩大，导致管理的复杂性大大提高。因此，如何提高银行的各种综合能力，是考验银行应变各种风险、抓住市场的重要体现。

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